债掌舵（不良资产转让交易法律第一站）：

在金融市场不断发展的进程中，个人信贷业务规模日益扩大，其中涵盖了个人住房抵押贷款、个人消费贷款、个人经营贷款以及信用卡透支等。然而，因多种原因，部分个人贷款沦为不良资产。

近两年，个人不良贷款批量转让数量增加、金额增多，市场活跃度不断提升。

银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）7月份发布的《2024年第二季度不良贷款转让试点业务统计》（以下简称《统计》）显示，今年上半年，不良贷款转让试点业务成交规模为504.4亿元，同比增长145.69%。其中，个人不良贷款批量转让业务成交规模为321.5亿元，同比增长127.5%。二季度，个人不良贷款批量转让挂牌107单，成交业务规模278.5亿元，分别环比增长282.14%、547.67%。

根据央行发布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76 亿元，环比增长11.76%，占信用卡应偿信贷余额的1.29%。除银行业的个人不良贷款外，如将近几年持牌消费金融公司、汽车金融公司、信托、小贷公司等其他非银机构的个人不良贷款也纳入考量，整个个人不良贷款市场规模不小。

个人不良贷款批量转让能驶入快车道，离不开政策的“开闸”。

今年是不良贷款转让试点工作的第4年。原银保监会于2021年1月启动单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点工作。2022年12月开展第二批不良贷款转让试点工作，扩大试点机构范围。

2023年1月，银登中心发布《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》，个人不良贷款转让进入市场化发展时期。

银登中心最新统计显示，目前开立不良贷款转让业务账户的机构已经扩充至958家，其中包含银行、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、信托、金融资产管理公司等多种不同的机构类型。

随着试点机构的增加，不少农村中小银行机构也加入了转让个人不良贷款资产包的队伍。今年以来，北京农商行、甘肃靖远农商行、广州农商行、白银市白银区农村信用合作联社等多家行社都有挂牌转让不良资产。

与此同时，消费金融公司也在加速入局。有数据显示，截至9月25日，年内已有13家消费金融公司在银登中心挂牌转让了107期个人不良贷款资产包，资产总笔数超过200万笔。

谁在购买个人不良贷款资产包

对于金融机构而言，市场化转让个人不良贷款资产包成为化解不良上行的重要方式。而收购方则将个人不良贷款市场视为一个高增长、低竞争的“蓝海市场”。